來源：慧保天下
UBI（Usage Based Insurance，基于駕駛行為而定保費的保險）因為可以實現車險費率的因人而異而備受關注，被視為未來車險發展的一個重要方向。普華永道旗下咨詢機構思略特曾預測，若車險費率市場化完全放開，保守估計UBI的滲透率在2020年可以達到10%-15%， UBI保險面臨著1400億元的市場空間。
這樣一種巨大的市場空間極大的鼓舞著車險從業者，伴隨著國家鼓勵“雙創”的東風，UBI創業公司也遍地開花，如火如荼。但遺憾的是，受制于政策以及市場因素的影響，UBI迄今尚未迎來真正的大發展。
如今，氣氛變得有些不同了。
近期，一條消息的出現振奮了國內的UBI創業圈：9月下旬，太保產險以5000萬美元投資了美國的UBI車險服務商Metromile——在UBI方面一向并不是十分積極的 傳統車險巨頭都開始出手了，這是不是意味著UBI風口將至？
太保押注UBI
國內財產險公司，尤其是車險巨頭，對于UBI的探索由來已久，從2013年底開始，人保財險率先進行了UBI保險的嘗試，隨后平安、太保、陽光、安邦、安盛天平等相繼開展了在UBI方面的探索。但整體來看，這些傳統險企對于UBI的熱情并不高?！扒迦A-得潤”車聯網大數據與金融保險研究中心研究員鄭豪就表示：“從實操方面看， 保險公司一方做做停停，缺乏動力做進一步的應用探索。”
但是這一次明顯不一樣了，作為車險領域排名第三的老牌保險公司的 太保，對于UBI動了真格，對于很多UBI創業項目的參與人員來說，大大出乎意料。
據了解， 太保所投資的Metromile成立于2011年，通過免費OBD設備和配套手機應用提供“按里程計費”的車險，公司服務覆蓋美國的加州、伊利諾伊州、新澤西州、俄勒岡州、賓夕法尼亞州和華盛頓州等地區，已經成為美國UBI領域的標桿性企業。
由于表現突出，該公司自2014年以來，先后獲得了將近2億美元的投資，今年9月，其又獲得新的一輪投資，太保躋身其中，戰略投資5000萬美元，與太保同時參與該輪投資的還包括來自美國、歐洲、加拿大和日本等地諸多頂級投資機構。
值得一提的是，Metromile不再是一家單純的提供技術服務的公司，在宣布獲得新一輪投資的同時，其還宣布通過收購擁有了一張保險牌照，這也就意味著， 太保通過此舉，間接參股了一家美國的財產險公司。
對于此次投資，太保的戰略意圖是十分清晰的：未來 雙方將攜手共同打造車險領域的創新型產品，將充分利用UBI車險新技術、大數據分析以及數字化服務來引導整個行業變革。對于此次投資，『慧保天下』采訪了太保相關人士，但對方表示，目前沒有更多信息可以披露。
其實這已經不是太保與UBI的第一次親密接觸，回顧過去兩年，其在戰略上深耕車聯網與UBI的定位已十分明確：2015年11月，得潤電子宣布與太保在線（太平洋保險在線服務科技有限公司）共同成立“ 上海得道車聯網科技有限公司”；幾天之后，國內P2P租車行業領導品牌凹凸共享租車宣布獲得3億B輪融資，幾個投資人中也包括太保，而太保在當天還與凹凸共享租車簽訂 《車聯網合作框架協議》，表示二者將聯合開發UBI車險。
進入2016年，太保在布局UBI方面繼續快速推進：6月與提供車聯網服務的彩虹無線、上海安吉星達成業務合作協議；7月更是 在黑龍江地區正式啟動UBI項目。
UBI的大規模應用離不開大型產險公司的積極參與，而太保產險也顯然已經意識到，UBI對于自身也是一次重要的契機。在車險第一集團軍的競爭中漸落下風的太保產險，一方面與人保、平安的差距愈發加大，一方面又要面對國壽財險為代表的第二集團軍的急追猛趕，顯然 需要一個新的業務突破口，作為公認的未來車險重要發展方向的UBI，無疑值得重重下注。
“如此決絕、深遠的戰略布局還是頗有大公司風范?！币晃粚BI市場有著深入研究的業內人士如此認為，同時也表示，太保的舉動在UBI創業圈內已經引發了廣泛的關注， 大公司的出手給予了相關創業公司極大的信心。
商車費改將助推UBI爆發
大公司對于UBI顯得并不是很熱心，其背后當然有著深刻的市場背景，畢竟在市場高度集中、車險絕大部分利潤都被大公司攫取的情況下，大公司并沒有太多動力去改變現狀。
更重要的是，國內車險條款均由保險行業協會統一制定，險企并沒有自主定價的權利，即便是在新一輪商車費改實施之后，目前險企也只是獲得了有限的價格調整空間，距離真正的自主定價還有一定的距離。在這樣的情況下，基于駕駛行為而靈活定價的UBI顯然缺乏大規模落地的可能。
但隨著新一輪商車費改的逐步推進，險企將逐步獲得更多的自主定價權利，UBI真正的大規模實施或將成為可能。