來源：易保公眾號
隨著車聯網、大數據等等一系列概念的走紅，UBI也迅速進入了人們的視線之中。作為大數據時代下的新型保險，近期使得保險行業、汽車后市場行業、互聯網行業、通訊行業紛紛加入了討論，UBI未來發展趨勢也自然而然地成為人們探討的核心話題。
UBI產品發展優勢分析
1、政府監管機構的政策保障
隨著2014年1月中國保險信息技術管理有限責任公司（簡稱中國保信）的成立，代表著政府方面已經開始著手進行國內保險業的改革了。UBI產品得到政府的支持并不是空穴來風，事實上，UBI在交通安全、事故偵辦方面都有不可估量的價值，UBI的具體優勢有：
規范駕駛者的行車，并幫助降低交通事故發生的頻率，強化道路安全行駛
● 行車數據及時同步到保險公司，對于刑事案件的調查或追蹤車輛具有重要作用
● 保險公司可為用戶提供救援服務，及時定位交通事故地點
● 在節省燃油、保護環境上具有積極作用
這些優勢都促進了政府機構對于UBI的接受程度，并且在政策的擁護下得以進一步地推廣與發展。
2、車險大市場成為主要動力
一方面，汽車保險是財產險中的重要構成部分，在財產險中的比重超過70%。據統計，人保股份、平安財險和太保財險三家保險公司的市場份額合計超過60%，由此預計到2018年，中國車險市場規模將突破1萬億大關（數據來自易觀智庫）。
對于保險公司，首先UBI產品有效地解決了定價因子的舊有難題，使得對于特定群體年輕駕駛員的保費定價問題得到了解決；其次UBI產品提高了保險公司的理賠效率，很大程度上降低騙賠導致的損失，并在費率制定、理賠過程的環節上降低成本。另外，UBI產品也有益于保險公司與客戶之間的定期聯系，形成良性互動。這也是UBI能夠成功進駐保險這樣傳統行業的原因，并且可以預見的是，今后將會有更多保險公司加入UBI大軍。
3、新增車輛數成為關鍵因素
據統計，2014年中國乘用車市場保有量已超過1億，全國平均每百戶家庭就擁有25輛私家車，汽車駕駛人超過2.46億人。在這樣的社會因素之下，為了適應乘用車數量的迅速發展及年輕汽車駕駛人數的猛漲，車險行業的改革是必然的，這也就給了UBI產品一個發展的契機。
4、情感因素起制勝作用
一種產品往往只有得到消費者的肯定才能健康穩定地持續發展。對于消費者，首先UBI產品降低了保險費用并大大加大了消費者對于保費選擇的主導性；其次，UBI類產品可提供增值服務，如緊急呼救、追蹤車輛等等；此外UBI還可以為用戶駕駛提供安全指導，從而形成良性互動。如果能得到消費者的大力支持以及情感上的依賴，UBI未來的發展前途必定是一片光明。
5、技術日趨成熟支持發展
UBI產品的迅速發展必然也離不開互聯網技術的支持，中國移動互聯網技術的快速發展及相關大數據、云計算、移動通訊、GPS等信息技術的不斷升級推動互聯網汽車產業的發展。隨著互聯網汽車LBS服務的日趨成熟，為UBI項目的落地提供了保障和場景的應用。
UBI推廣運用上遇到的阻力
UBI類產品在發展及應用的過程中同樣存在一些阻礙因素，使得從保險公司產品開發到消費者層面均面臨著諸多挑戰。
1、保險及汽車數據庫不完備
不能獲得足夠多客戶數量，不能獲得足夠大的數據量，這是保險公司在推廣UBI產品上的硬傷，因為UBI產品的應用需要大數據的支持。而導致這個現狀關鍵的一點是由于遠程信息處理設備和服務過于昂貴，保險公司本身又缺乏一定的技術支持必須尋求第三方合作。
2、缺乏認知度和信任度
在保險公司等相關企業方層面，對UBI產品及車聯網相關的一些概念術語不夠了解甚至是誤解，使得UBI在推廣應用過程中進行得相當緩慢。也正是因為傳統保險思維未能及時轉換，導致創新式營銷方式的不可行，從而進一步流失消費人群。
在消費者層面，主要擔憂UBI設備會泄露個人隱私，保險公司是否會對產品提價、UBI設備故障是否會導致多繳保費、對UBI產品的計價原理不了解都是他們擔心的問題，這些都是會導致嚴重的信任問題，影響UBI產品的推廣。
3、資金問題
除了前面提到的昂貴的遠程信息處理設備和服務費外，設備的維修費用、銷售渠道的建設及相關營運費用、相關專業人員的聘請費用，都使得成本投入大于預期收益，讓企業方對UBI產品望而止步。
4、受眾群體的局限性
UBI的主要消費人群必定是基于對車聯網有一定了解的基礎上的，至少也應該對互聯網有一定的了解并擁有一定的信任度。而目前國內對于車聯網及相關概念的普及率還不夠高，這便限制了UBI的進一步發展。
UBI產品未來發展趨勢預測
根據以上發展優勢及阻礙因素的分析，我們認為在現階段中國UBI產品市場仍處于探索期，尚未形成規模發展，但總的來說優勢多于劣勢。隨著行業內前裝“Telematics+UBI”模式產品的落地及“OBD+UBI”商業模式的逐漸成熟，在政策支持和技術完善的前提下，UBI產品必定是適應廣大的市場需求，規模和滲透率均將進一步擴大，UBI市場即將迎來高速發展期。