（來源：《阿財金融》）
2016-07-08
車險保費的高低一直是車主最關心的話題。過去，不論你的駕駛行為是好是壞，車險保費的價格相差不會并不會很大。而隨著大數據的廣泛應用，車險的定價模式可能會被完全顛覆。
經一年多努力，由上海經達信息科技股份有限公司主導研制開發的車輛駕駛行為分析平臺（SSSJD-VDBAP-1.0），日前宣布第一階段研發成功。這意味著今后車輛行駛也將裝有“黑匣子”，有效規范行車駕駛行為，在滿足交通行車整治不再僅僅依賴人力而依靠高科技提升交通管理水平的同時，車輛保費定價也有了更有參考價值的依據。
過去：“優質”車主為“高風險”車主買單
一直以來，車險的高賠付問題已成為其發展的瓶頸。近年來各家保險公司車險賠付額占產險總賠付額的70%以上，車險的賠付率普遍超過60%，甚至有賠付率超過100%，車險行業處于虧損狀態。這也是多年來車險保費一直難以下降的主要原因之一。
傳統的車險費率制定往往都是基于駕齡、管理狀況、歷史賠付情況等一些比較淺顯的數據來對車主進行評級，并沒有一個可以針對駕駛人本身個體駕駛情況做判別的方法。
因此，也就會出現不發生風險的“優質”車主與“高風險”車主保費相差不多的情況。用業內人士的話來說，常常會出現“優質”車主為“高風險”車主買單的情況。
未來：駕駛行為或主導車險保費
當然，隨著商業車險費率改革，車險UBI的引入與發展，這一問題將被逐漸解決，車險的定價模式也將被改變。
起源于美國的車險UBI（Usage Based Insurance），是基于駕駛行為而定保費的保險。它的保費取決于駕駛時間、地點、駕駛方式等綜合指標考量，記錄駕駛員的上述行為并關聯理賠金額。如何保證這些行為數據的準確性，并將其很好的引車險UBI系統則成為了一個重要的課題。
最近，經過國家權威機構的檢測，一款分析GPS車載衛星定位數據的車輛駕駛行為分析平臺——“駕誠?！闭絾柺?。該平臺由上海經達信息科技股份有限公司研發，基于經達衛星定位系統平臺輸出數據，以速度、經緯度、方向、里程等為主要分析對象，進行車輛駕駛行為分析。
“駕誠?！逼脚_如何動作并引入UBI？
簡單地說，第一階段，實現對正常駕駛行為和違規駕駛行為的有效判別。第二階段，分析各種違規駕駛行為以及其他要素的風險，建立車輛風險評估平臺。最后，依據車輛風險業務需求，與車險公司合作，設計實現車輛保險精算平臺。
上海經達信息科技股份有限公司與平安產險的合作課題《車險費率輔助決策支持系統》，為科學地、合理地確定車險費率提供輔助決策支持。
駕駛行為數據分析用途不止在保險
當然，除了引入車險改變保費的定價模式外，對駕駛行為數據的分析整合，還有不少用途。對車輛駕駛人來說，有利于培養良好的駕駛行為習慣，減少財產損失；確保車輛保險費用負擔更加公平。
對運輸企業來說，有利于及時掌握營運車輛的行駛安全狀況，深入了解駕駛員的非規范駕駛行為，做到防范于未然。
對監管機構來說，有利于提升監管效率和監管能力、更能起到有效規避交通事故和強化道路安全的作用。
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