來源：巨豐財經
商業車險改革開啟市場化定價機制，激發險企創新活力。傳統車險產品定價機制不完善、缺乏有效監督、無法干預以及理賠管理成本高，綜合成本率高企和同質化競爭導致車險業務盈利能力不佳。在此背景下，保監會啟動了商業車險改革試點并在取得試點成功的基礎上于去年實施全國推廣。其核心是引入市場化的定價機制，適當放開企業條款和定價的自由度，鼓勵產品創新。目前保監會正醞釀二次車險費改，隨著相關政策出臺，車險產品創新空間進一步打開。
一、UBI保險市場掀起合作浪潮
基于駕駛行為的車險產品UBI是車險創新的主要方向。歐美地區UBI處于領先地位，國內處于探索和導入期。UBI須要建立在對駕駛人行為信息和車輛數據的收集、分析、建模和應用的基礎上，其發展依托與車聯網技術和智能駕駛技術。從全球發展情況來看，目前UBI在全部車險中保費規模占比不到10%，但增長迅猛，潛在市場空間巨大。
UBI保險市場掀起合作浪潮，產業鏈協同推進加快。隨著智能網聯化的推進，UBI被視為改變車險競爭格局的機會，各家險企均積極布局，尤其中小險企希望借UBI實現彎道超車。車載終端硬件—通信運營商—數據服務公司—整車企業—保險公司的UBI產業鏈逐步形成，其中車險行業、通信運營商行業和整車行業集中度較高，如行業中的大型保險機構、電信運營商、整車企業等在產業鏈協同方面起主導作用，通過產業鏈上下游戰略合作構建UBI生態圈閉環，客觀上促進了UBI產業鏈協同發展，最終帶動UBI產業鏈中新興行業—車載終端硬件和數據服務的發展。
二、打通UBI將提升車聯網的價值
打通UBI形成商業閉環，智能網聯有望駛入快車道，車載終端硬件和數據服務受益明顯。UBI是汽車數據的重要變現模式之一，打通UBI將提升車聯網的價值。車載終端是獲取車輛數據的硬件基礎，前裝是趨勢，且T-BOX、OBD等功能較為齊全，將會成為UBI產業鏈上主流的車載終端，前景廣闊?；隈{駛行為的大數據分析存在“從0到1”的過程，為創業公司提供進入UBI產業鏈的機會，靜態估算市場空間至少百億級。